ТРИ "ГОРЯЧИХ" ВОПРОСА О ССУДАХ НА ПОКУПКУ КВАРТИРЫ
ИПОТЕКА: НОВОСЕЛЬЕ ВЗАЙМЫ
1. Правда ли, что условия, на которых можно получить ипотечный кредит, за последний год сильно смягчились?
Условия кредитования в последнее время действительно стали выглядеть несколько менее пугающими.
Прежде всего "послабления" коснулись первоначального взноса. Раньше на кредит можно было рассчитывать только в том случае, если не менее 30 процентов стоимости квартиры вы были готовы оплатить сами. Теперь в большинстве случаев требуется внести из своего кармана 10 - 15 процентов стоимости будущего жилья. Остальное за счет кредита. Согласитесь, разница довольно существенная - с учетом цен на московское жилье.
Процентные ставки изменились не так серьезно. Но все же в среднем на 1 - 2 процента снизились.
Правда, не всегда получается так, что наиболее привлекательными предложениями банков можете воспользоваться именно вы. Скажем, кредит теперь можно взять не на 10 - 15 лет, как раньше, а на 20 - 25 и даже 30. Но... есть одно маленькое "но". Стандартное условие всех банков - погасить долг до пенсии. А поскольку оформлять ипотеку в основном приходят люди, которым явно за тридцать, самый "востребованный" срок кредитования - по-прежнему 15 лет.
2. Насколько быстро можно оформить кредит? Скажем, если "горит" сделка?
На одобрение вашей кандидатуры как заемщика уйдет от 24 часов до двух недель - в зависимости от банка. Конечно, есть финансовые учреждения, где могут думать и пять-шесть недель, но вряд ли туда стоит обращаться, если вы торопитесь.
Далее понадобится еще не менее недели на то, чтобы банк одобрил выбранную вами квартиру.
3. Что реально ждет тех, кто не сумеет вернуть деньги вовремя?
Крайняя мера, предусмотренная законодательством, - продажа заложенного имущества с торгов. Однако до сих пор ни об одном таком мероприятии слышно не было.
- Обычно банку легче договориться с должником, чем судиться с ним, - объясняет ситуацию Мария ЗУЕВА, специалист по ипотечному кредитованию компании "АКРУС-недвижимость".
Как правило, должник добровольно соглашается продать "ипотечную" квартиру и расплатиться с банком. При этом зачастую неудачливый заемщик может купить себе другое жилище - попроще: разница между суммой долга и стоимостью квартиры-залога остается в его распоряжении.
В некоторых банках при оформлении ипотеки вам могут предложить специальную страховку на случай просрочки ежемесячных платежей. И если вас вдруг свалит крутой недуг или вы по какой другой уважительной причине временно потеряете работоспособность и не сможете вносить платежи, это сделает за вас страховая компания.
КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА
Сергей МАХОТКИН, руководитель направления ипотечного кредитования ЗАО "МИАН-агентство недвижимости":
- Если оценивать изменения в области ипотечного кредитования по 10-балльной шкале, то за этот год я бы поставил 8 - 9. Ставки падали неоднократно и по некоторым программам опускались ниже инфляции.
ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ
А если банк разорится?
Я изучил условия разных банков - как государственных, так и "чисто" коммерческих - и обратил внимание, что в последних процентные ставки встречаются намного ниже. Но знакомые пугают: коммерческий банк накрыться может. Объясните: что грозит в таком случае заемщику?
Виталий Редреев.
По действующему законодательству кредиторы банка-банкрота или его новые владельцы могут получить только право требования к заемщику. Это значит, что с должника будут по-прежнему брать платежи по кредиту в сроки, изначально предусмотренные договором об ипотеке. Только поступать эти деньги будут другому юридическому лицу - новому хозяину активов банка.
Так что, если вы будете добросовестно, своевременно погашать кредит, то потребовать с вас его досрочной выплаты или устроить какую-либо другую "неприятность" нынешние законы не позволяют.
ВОПРОС В ТЕМУ
Зачем заемщик должен подтверждать свое образование
Подруга стала оформлять ипотечный кредит и так намучилась! То ту им справку подай, то эту. Вот зачем, спрашивается, банку нужны документы, подтверждающие образование и опыт работы заемщика?! Какая разница, если есть официальное подтверждение размера доходов, достаточных для расплаты по кредиту?
Алена.
Не стоит считать, что банки придумывают списки документов от фонаря. На самом деле они стараются предпринять все возможные меры, чтобы убедиться в способности и готовности заемщика вернуть взятую в долг сумму.
В частности, дипломы и прочие свидетельства об образовании и квалификации требуются, чтобы определить, как скоро заемщик сможет найти работу с хорошим доходом, если с прежней придется расстаться (в случае закрытия фирмы, сокращения штатов и т. п.).
Кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Трудно представить себе современного человека ни разу не сталкивавшегося с потребительским или ипотечным кредитованием. Практически каждый из нас хоть раз был обладателем потребительского кредита.
Большинство является обладателем кредитной карты, а кто-то и не одной.
Волна повсеместного кредитования захлестнула наше общество. Да и трудно устоять перед искушением, когда практически на каждом углу нам предлагает воспользоваться его услугами тот или иной банк...
Каждый из нас мечтает о собственной квартире, приобрести которую довольно не просто. Можно годами трудиться, откладывать деньги, ограничивать себя во всем, но денег все равно не хватит.
Случается и такое: собрали почти всю сумму, а совсем мало не хватает...
Активное развитие кредитования населения в нашей стране в последние годы повлекло за собой рост рисков невозврата займов, способных нанести урон не только отдельным банкам, но и всей финансовой системе в целом.
Анализ кредитных историй потенциальных заемщиков - один из путей минимизации рисков банков и других кредитных организаций...
]]>
Перейти к полному списку статей об ипотеке, жилищном кредитовании и субсидиях
