ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОЙ СДЕЛКИ

Вопрос приобретения жилья с помощью ипотеки все больше интересует граждан. В данной статье мы поговорим о самом процессе подбора и приобретения квартиры при помощи кредита.

Итак, после выбора кредитующего банка, заполнения всех документов, вы получаете положительное решение кредитного комитета. И после этого встает вопрос: что дальше? Решение кредитного комитета о выдаче определенной суммы денег означает, что банк готов предоставить кредит потенциальному заемщику, но при условии выполнения ряда требований к приобретаемой квартире и проведению сделки. В каждом банке есть свои требования к приобретаемому объекту, который банк возьмет в залог и посчитает подходящим для обеспечения кредита.

Рассмотрим все особенности ипотечной сделки.

Прежде всего, выбираемая квартира должна соответствовать форме «кредит-залог», то есть банк даст кредит на сумму не более 70%-85% от стоимости квартиры. Хотелось бы заметить, что 100 % суммы на покупку квартиры банки никогда не дадут.

Заемщик мысленно должен прибавить к своим средствам сумму, которую банк принял решение выдать, и начать выбор квартиры.

Обязательно необходимо учесть требования банка к объекту залога: многие не кредитуют «пятиэтажки», «хрущевки», дома с деревянными перекрытиями и т. д. Для многих банков обязательными требованиями к квартире являются наличие водопровода, канализации, электричества и, естественно, чтобы дом не находился в очереди на снос.

Изучив требования банка и выбрав квартиру, подходящую заявленным параметрам, необходимо согласовать объект в банке, для этого нужны все документы на квартиру и, чаще всего, продавец предоставляет их только после внесения аванса.

Внося аванс, желательно прописать в договоре порядок возврата денег в случае отказа банка кредитовать данную квартиру. После того как аванс внесен, продавец объекта недвижимости начнет собирать справки необходимые для сделки в ТБТИ, ЕИРЦ и прочее. Банк может запросить справки ПНД и НД продавца, выписку из ЕГРП, архивную выписку из домовой книги и др.

В процессе сбора этих документов, будущий заемщик должен заказать оценку рыночной стоимости квартиры у лицензированной, аккредитованной в банке, оценочной компании (например, компания «СТК» - аккредитована почти во всех ипотечных банках Москвы). Это занимает около 3-х дней, в итоге клиент получает отчет, в котором указана рыночная стоимость приобретаемой квартиры (на эту же стоимость при выдаче кредита ориентируется банк).

Когда собран данный комплект документов - он подается в банк на согласование (процедура занимает около 3-х дней), после чего банк выносит решение о том, что объект подходит для покупки с помощью кредита и назначается дата сделки.

К тому же, заемщику необходимо застраховать свою жизнь, здоровье и объект в аттестованной банком страховой компании, а также «титул» (возможную потерю права собственности), в ряде банков это делается до сделки, в ряде - после.

В назначенный день сделки клиент заполняет заявления и договора на открытие счетов в банке, выдачу денег, аренду депозитарной ячейки. Затем, вносит свою часть и, полученные в банковской кассе, кредитные деньги в ячейку под определенные условия (порядок изъятия денег и т.п.). После этого, покупатель и продавец квартиры подписывают «Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств» и подают его на государственную регистрацию, по благополучном завершении которой продавец забирает деньги из ячейки, а счастливый обладатель квартиры становится собственником выбранного объекта. В квартире, приобретенной по ипотеке, можно прописаться самому и прописать любого члена семьи, остается только вовремя расплачиваться с кредитом.

В последнее время в Москве создаются Ипотечные центры (например, в Финансовом центре «НОВА»), чтобы упростить вышеперечисленные процедуры и профессионально решить все вопросы, призванные упростить клиенту решение такой непростой задачи, причем не только советом, но и конкретными действиями и сделать ипотечный кредит еще более доступным.